Η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) δημοσίευσε σήμερα την έκθεση Δεκεμβρίου 2023 σχετικά με το κόστος και τις προηγούμενες επιδόσεις των προσωπικών επενδυτικών προϊόντων ( λιανική) συνδεμένα με ασφάλιση και τα ασφαλιστικά συνταξιοδοτικά.
Με βάση ένα δείγμα άνω των 1000 επενδυτικών προϊόντων από 173 ασφαλιστές, περισσότερα από 200 προσωπικά συνταξιοδοτικά προϊόντα και 1400 επαγγελματικά συνταξιοδοτικά ταμεία, η έκθεση αναλύει το κόστος των ασφαλιστικών και συνταξιοδοτικών συμβολαίων το 2022 καθώς και τις αποδόσεις που προσέφεραν όλα αυτά τα χρόνια.
Ακολουθήστε στο youtube για νέα εμπειρία ενημέρωσης και στo Google News
Ασφαλιστικά προϊόντα που βασίζονται σε επενδύσεις (unit-linked)
Το μεταβαλλόμενο μακροοικονομικό περιβάλλον το 2022 εν μέσω υψηλού πληθωρισμού και αύξησης των επιτοκίων επηρέασε τις συνολικές αποδόσεις της αγοράς και τις προοπτικές για τα περιουσιακά στοιχεία που στηρίζουν τα επενδυτικά προϊόντα γενικά. Το 2022, τα unit-linked και τα υβριδικά προϊόντα απέδωσαν αρνητικές αποδόσεις, με απόδοση -11,5% (-18,9% σε πραγματικούς όρους) και -4,7% (-12,7% σε πραγματικούς όρους), αντίστοιχα. Ενώ τα προϊόντα συμμετοχής στα κέρδη παρουσίασαν θετικές ονομαστικές αποδόσεις 1,35%, το πραγματικό τους ισοζύγιο, λαμβάνοντας υπόψη τον πληθωρισμό και το κόστος, παρέμεινε αρνητικό στο -7,2%.
Μια πιο προσεκτική ματιά στην απόδοση των επενδυτικών προϊόντων που βασίζονται σε ασφάλιση (IBIP) αποκαλύπτει διαφορές απόδοσης που επηρεάζονται από την κατηγορία κινδύνου, τη συνιστώμενη περίοδο διακράτησης και τη συχνότητα με την οποία καταβάλλονται τα ασφάλιστρα. Οι κατηγορίες υψηλότερου κινδύνου, που είναι περισσότερο εκτεθειμένες στην αστάθεια της αγοράς, ανέφεραν χειρότερες καθαρές αποδόσεις το 2022 από τα προϊόντα σε κατηγορίες χαμηλότερου κινδύνου.
Το κόστος των IBIP παρέμεινε σταθερό, αλλά συγκριτικά υψηλό κατά μέσο όρο. Τα προϊόντα συμμετοχής στα κέρδη διατήρησαν το πλεονέκτημά τους στο κόστος (μείωση απόδοσης 1,5%) έναντι των προϊόντων που συνδέονται με μονάδα ή των υβριδικών προϊόντων (μείωση απόδοσης 2,1%), ακόμη και όταν οι δύο τελευταίες κατηγορίες είδαν ελαφρές μειώσεις κόστους.
Τα αειφόρα προϊόντα παρουσίασαν ταχεία ανάπτυξη τόσο στην προσφορά όσο και στη ζήτηση. Τέτοια προϊόντα συνέχισαν να είναι φθηνότερα από τα μη βιώσιμα αντίστοιχά τους και δεν παρουσίασαν ουσιαστική διαφορά όσον αφορά τις επιδόσεις της αγοράς.
Συνταξιοδοτικά προϊόντα
Τα προσωπικά συνταξιοδοτικά προϊόντα ακολούθησαν σε μεγάλο βαθμό τις τάσεις που παρατηρήθηκαν στα επενδυτικά προϊόντα που βασίζονται σε ασφάλειες. Το άγχος της χρηματοπιστωτικής αγοράς οδήγησε τα προσωπικά συνταξιοδοτικά προϊόντα χωρίς εγγυήσεις να παρουσιάζουν αρνητικές αποδόσεις κατά μέσο όρο το 2022. Τα προσωπικά συνταξιοδοτικά προϊόντα παρόμοια με τα ασφαλιστήρια που συνδέονται με μονάδες παρουσίασαν απώλειες 14,1%, ενώ τα προσωπικά συνταξιοδοτικά προϊόντα παρόμοια με τα προϊόντα συμμετοχής στα κέρδη παρουσίασαν ελαφρά θετική απόδοση 0,7% .
Δείτε την έκθεση εδώ
Σημείωση σύνταξης: Το παρόν άρθρο είναι ενημερωτικό, βασίζεται σε πληροφορίες της πηγής και δεν αποτελεί προτροπή, προσφορά ή σύσταση ασφαλή για νομική, φορολογική, λογιστική, ασφαλιστική ή επενδυτική συμβουλή ή υπηρεσία σχετικά με την αποδοτικότητα ή καταλληλότητα για οποιασδήποτε επένδυση ή αγορά προϊόντων και υπηρεσιών.
Image by Stefan Schweihofer from Pixabay
