Ασφάλιση μηχανής-Καλύψεις και τιμές ασφαλίστρων σύμφωνα με έρευνα από 20.000 ασφαλιστικά συμβόλαια

Σχετική έρευνα στο Pricefox, την online πλατφόρμα σύγκρισης και αγοράς ασφάλειας μηχανής που όπως αναφέρουν αναλύσανε 20.013 πραγματικά συμβόλαια ασφάλειας μηχανής για το διάστημα Μάιος 2025 – Απρίλιος 2026, για να δούμε που κυμαίνεται η αγορά. 

Το μέσο ετήσιο ασφάλιστρο ανέβηκε από 52€ σε 60€, δηλαδή κατά 15%.

Η αύξηση όμως δεν φαίνεται ίδια σε όλους. Άλλο κόστος έχει ένα βασικό 3μηνο συμβόλαιο και άλλο ένα 12μηνο με περισσότερες καλύψεις. Άλλη τιμή βλέπει ένας οδηγός κάτω των 25 και άλλη ένας οδηγός 45 ετών.

Γι’ αυτό κοιτάξαμε 4 παράγοντες που αλλάζουν ουσιαστικά την τιμή:

• πακέτο ασφάλειας
• διάρκεια συμβολαίου
• κυβικά
• ηλικία οδηγού

Ποιο πακέτο ασφάλειας μηχανής επιλέγουν οι περισσότεροι;

Η βασική ασφάλεια είναι με διαφορά η πιο δημοφιλής επιλογή.

Στα στοιχεία, το 99,3% των συμβολαίων ήταν βασικό πακέτο. Μόλις το 0,7% είχε κάλυψη πυρός/κλοπής.

Αυτό δείχνει ότι οι περισσότεροι αναβάτες επιλέγουν το υποχρεωτικό πακέτο από τον νόμο.

Όμως εδώ υπάρχει μια παγίδα. Το βασικό πακέτο καλύπτει την υποχρεωτική αστική ευθύνη, αλλά δεν καλύπτει κινδύνους όπως κλοπή ή φωτιά.

Το βασικό πακέτο μπορεί να καλύπτει τη νόμιμη υποχρέωση, αλλά δεν απαντά σε όλα τα ρίσκα. Αν σε απασχολεί η κλοπή ή η φωτιά, χρειάζεται να δεις πιο πλήρη κάλυψη. 

Πώς κινήθηκε το βασικό πακέτο ασφάλειας μηχανής ανά κυβισμό;

Η βασική ασφάλεια είναι το πακέτο που επιλέγουν σχεδόν όλοι οι ασφαλισμένοι.

Στα στοιχεία που αναλύσαμε, το 99,3% των συμβολαίων ήταν βασικό πακέτο. Άρα, η μεταβολή στο βασικό ασφάλιστρο έχει μεγάλο βάρος, γιατί αφορά την πιο συχνή επιλογή.

Στα βασικά 12μηνα ασφάλιστρα, η εικόνα αλλάζει ανά κυβισμό:

Η μεγαλύτερη αύξηση φαίνεται στα έως 125cc και στα έως 500cc. Αυτές οι κατηγορίες έχουν και τη μεγαλύτερη συμμετοχή στα συμβόλαια που αναλύσαμε.

Συγκεκριμένα, οι μηχανές από 51cc έως 500cc συγκεντρώνουν το 73% των συμβολαίων:

Άρα, οι μεγαλύτερες αυξήσεις στο βασικό 12μηνο εμφανίζονται ακριβώς στις κατηγορίες όπου βρίσκεται η πλειοψηφία των ασφαλισμένων μηχανών.

Στα μεγαλύτερα κυβικά, η εικόνα είναι διαφορετική. Οι τιμές στο βασικό 12μηνο εμφανίζονται χαμηλότερες το 2026 και συγκλίνουν στα 69€. Αυτό σημαίνει ότι οι αυξήσεις δεν ήταν οριζόντιες σε όλες τις κατηγορίες.

Το πρακτικό συμπέρασμα είναι ότι η μέση αύξηση στην ασφάλεια μηχανής δεν επηρεάζει όλους με τον ίδιο τρόπο. Επηρεάζει περισσότερο τους αναβάτες στις κατηγορίες κυβισμού όπου υπάρχουν και τα περισσότερα συμβόλαια.

Αν έχεις μηχανή έως 500cc και κοιτάς βασικό 12μηνο πακέτο, η σύγκριση έχει μεγαλύτερη σημασία, γιατί εκεί φαίνεται η πιο έντονη αύξηση.

Προσοχή: Το βασικό πακέτο καλύπτει την υποχρεωτική αστική ευθύνη, αλλά δεν καλύπτει κλοπή ή φωτιά. Αν σε απασχολούν αυτά τα ρίσκα, βάλε στη σύγκριση και πιο πλήρη πακέτα.

Πόσο αυξήθηκε το πυρός/κλοπής;

Το πυρός/κλοπής παραμένει πιο ακριβό πακέτο, αλλά η αύξησή του ήταν πιο ήπια.

Στα διαθέσιμα στοιχεία, η αύξηση κινήθηκε περίπου στο 5%.

Το πυρός/κλοπής κοστίζει περισσότερο από το βασικό πακέτο, αλλά δεν αυξήθηκε με την ίδια ένταση.

Με απλά λόγια, αν κοιτάς μόνο την τελική τιμή, θα δεις ότι το πυρός/κλοπής είναι αρκετά ακριβότερο. Αν όμως κοιτάξεις τη μεταβολή από χρονιά σε χρονιά, θα δεις ότι έμεινε πιο σταθερό.

Αυτό έχει σημασία για οδηγούς που έχουν πραγματικό ρίσκο κλοπής. Για παράδειγμα, αν η μηχανή μένει έξω ή κινείται καθημερινά σε περιοχές με αυξημένη κίνηση, ένα πακέτο πυρός/κλοπής παρέχει μεγαλύτερη προστασία.

Χρήσιμη συμβουλή: Αν η μηχανή σου μένει έξω, σύγκρινε βασικό και πυρός/κλοπής με βάση το ρίσκο σου. Η διαφορά στην τιμή μπορεί να είναι μικρότερη από τη ζημιά που θα έχεις αν κλαπεί η μηχανή.

Πώς επηρεάζει η διάρκεια την τιμή;

Η διάρκεια είναι ένα από τα σημεία που μπορούν να αλλάξουν το πραγματικό κόστος, χωρίς να φαίνεται από την πρώτη ματιά.

Στα στοιχεία, τα 3μηνα και 6μηνα συμβόλαια είναι πολύ συχνά. Μαζί φτάνουν το 65% των συμβολαίων.

Το 3μηνο είναι ελκυστικό γιατί πληρώνεις λιγότερα εκείνη τη στιγμή. Για έναν αναβάτη που θέλει να περιορίσει τα άμεσα έξοδα, αυτό είναι σημαντικό.

Όμως το 3μηνο δεν κοστίζει το 1/4 του ετήσιου. Έχει αναλογικά υψηλότερη τιμή.

Για παράδειγμα, σε βασικό πακέτο έως 125cc:

Αν κάνεις ένα 3μηνο, πληρώνεις 22€. Αν όμως ανανεώσεις τέσσερις φορές μέσα στη χρονιά, θα πληρώσεις 88€.

Το αντίστοιχο 12μηνο κοστίζει 65€. Η διαφορά είναι 23€, δηλαδή περίπου 35% παραπάνω σε σχέση με το ετήσιο πρόγραμμα. 

Άρα, το 3μηνο είναι αποδοτικό μόνο όταν η χρήση είναι πραγματικά περιορισμένη. Αν ξέρεις ότι θα κυκλοφορείς τη μηχανή σχεδόν όλο τον χρόνο, το 12μηνο σε συμφέρει περισσότερο.

Ποια κυβικά επηρεάζονται περισσότερο;

Τα κυβικά επηρεάζουν την τιμή, αλλά όχι με απόλυτα γραμμικό τρόπο.

Η πιο συχνή κατηγορία είναι τα 51-125cc, με 32% των συμβολαίων. Δηλαδή, η αγορά της ασφάλειας μηχανής στηρίζεται σε μεγάλο βαθμό σε μικρά κυβικά.

Η πιο έντονη αύξηση στην τιμή φαίνεται μετά τα 250cc.

Μέχρι τα 250cc, το μέσο ασφάλιστρο κινείται περίπου στα 53€-56€. Από τα 251cc και πάνω, ανεβαίνει κοντά στα 68€-70€.

Αυτό δείχνει ότι η μεγάλη διαφορά δεν είναι ανάμεσα στα 750cc και τα πάνω από 1000cc. Η σημαντική αλλαγή γίνεται όταν περνάς από μικρό σε μεσαίο κυβισμό.

Πώς επηρεάζει η ηλικία του οδηγού;

Η ηλικία είναι από τους παράγοντες που μπορούν να ανεβάσουν αρκετά την τιμή.

Οι οδηγοί κάτω των 25 έχουν το υψηλότερο μέσο ασφάλιστρο: 75€.

Οι οδηγοί κάτω των 25 πληρώνουν περίπου 25% πάνω από τον μέσο όρο.

Αυτό σημαίνει ότι ένας νέος οδηγός μπορεί να πληρώσει ακριβότερα ακόμη και αν οδηγεί μικρή μηχανή. Η τιμή δεν βγαίνει μόνο από το όχημα. Βγαίνει και από το προφίλ του οδηγού.

Αντίθετα, οι ηλικίες 35-64 έχουν πιο σταθερές τιμές, περίπου στα 56€-58€. Αυτό δείχνει ότι οι ασφαλιστικές βλέπουν αυτές τις ηλικίες ως πιο προβλέψιμο ρίσκο.

Ποιοι επηρεάζονται περισσότερο;

Πιο πολύ επηρεάζονται οι οδηγοί που συγκεντρώνουν πολλούς παράγοντες κόστους μαζί.

Για παράδειγμα, ένας οδηγός κάτω των 25, με μηχανή έως 125cc, βασικό πακέτο και συνεχόμενα 3μηνα συμβόλαια μπορεί να νιώθει ότι αγοράζει τη φθηνότερη επιλογή κάθε φορά.

Στην πράξη όμως μπορεί να πληρώνει ακριβότερα λόγω ηλικίας και διάρκειας, ενώ ταυτόχρονα να έχει περιορισμένες καλύψεις.

Αντίστοιχα, ένας αναβάτης που αφήνει τη μηχανή του έξω και επιλέγει μόνο βασικό πακέτο μπορεί να μειώνει το ετήσιο κόστος, αλλά αφήνει ακάλυπτο ένα σοβαρό ρίσκο.

Οι ομάδες που χρειάζεται να προσέξουν περισσότερο είναι:

• οδηγοί κάτω των 25
• μηχανές έως 125cc ή έως 500cc
• όσοι ανανεώνουν συνέχεια 3μηνα
• όσοι αφήνουν τη μηχανή σε ανοιχτό χώρο

Πώς βοηθά η σύγκριση πριν αγοράσεις;

Η σύγκριση δεν έχει αξία μόνο για να βρεις χαμηλότερη τιμή. Έχει αξία γιατί σου δείχνει πώς αλλάζει το κόστος όταν αλλάζεις μία επιλογή.

Για παράδειγμα, μπορείς να δεις:

• πόσο ανεβαίνει η τιμή αν προσθέσεις οδική βοήθεια
• πόσο κοστίζει το πυρός/κλοπής σε σχέση με το βασικό
• αν το 12μηνο βγαίνει πιο οικονομικό από τα συνεχόμενα 3μηνα
• πώς αλλάζει η τιμή για τα δικά σου κυβικά
• αν αξίζει να πληρώσεις λίγο παραπάνω για κάλυψη που όντως χρειάζεσαι

Στο Pricefox μπορείς να συγκρίνεις προσφορές ασφάλειας μηχανής με διαφορετικές διάρκειες και καλύψεις. Έτσι βλέπεις όχι μόνο ποιο συμβόλαιο είναι πιο φθηνό, αλλά ποιο ταιριάζει καλύτερα στη χρήση της μηχανής σου.