Τι σημαίνουν στην πράξη οι ασφαλιστικοί όροι σε κάποιο ασφαλιστικό προϊόν ! Δείτε τους βασικούς

Πόσοι από εσάς έχετε ανακαλύψει το τι πραγματικά καλύπτει ή δεν καλύπτει το ασφαλιστικό σας πρόγραμμα τη στιγμή που το χρειάζεστε; Όροι όπως «ασφάλιστρα», «καλύψεις» ή «απαλλαγή» χρησιμοποιούνται συχνά αλλά φαίνονται ασαφείς ή περίπλοκοι και κάποιες φορές ακόμη και άγνωστοι. 

Είτε σκέφτεστε να επιλέξετε ένα νέο ασφαλιστικό προϊόν, είτε θέλετε να καταλάβετε καλύτερα το ασφαλιστήριο συμβόλαιό  που έχετε ήδη, η γνώση των βασικών όρων ασφάλισης μπορεί να κάνει τη διαφορά.

Ποιες είναι οι πιο συνηθισμένες κατηγορίες ασφαλιστικών προϊόντων;

Υπάρχουν  πολλές διαφορετικές μορφές ασφάλισης, αλλά οι πιο συνηθισμένες που θα συναντήσετε είναι:

• Ασφάλεια Υγείας : Καλύπτει έξοδα υγειονομικής περίθαλψης, όπως ιατρικές επισκέψεις, διαγνωστικές εξετάσεις, προληπτικούς ελέγχους και νοσηλεία σε ιδιωτικά ή συμβεβλημένα νοσοκομεία.
• Ασφάλιση Αυτοκινήτου: Αποζημιώνει ζημιές ή ευθύνες που προκύπτουν από τροχαία ατυχήματα, τόσο στο δικό σας αυτοκίνητο, όσο και ζημιές ή σωματικές βλάβες που μπορεί να προκληθούν σε τρίτους.
• Ασφάλιση Κατοικίας: Παρέχει οικονομική προστασία για το σπίτι (ή και το περιεχόμενό του) από κινδύνους όπως η πυρκαγιά, η κλοπή ή και φυσικά φαινόμενα (π.χ. πλημμύρα, σεισμός, κ.α.).
• Ασφάλεια Ζωής: Παρέχει οικονομική προστασία σε εσάς, στην οικογένεια ή στους δικαιούχους που έχετε ορίσει, σε περίπτωση σοβαρού απρόβλεπτου γεγονότος (π.χ. σοβαρή ασθένεια, αναπηρία, απώλεια ζωής).

Φυσικά υπάρχουν και άλλοι τύποι ασφαλιστικών προγραμμάτων, όπως για παράδειγμα, ταξιδιωτική ασφάλιση, ασφάλιση καρτών (πιστωτικών ή χρεωστικών), ασφάλιση ζωής δανειοληπτών, οι οποίες είναι πιο εξειδικευμένες όσον αφορά στις ανάγκες που καλύπτουν.

Αν και οι κατηγορίες μπορεί να διαφέρουν, οι βασικοί όροι ασφάλισης που θα συναντήσετε είναι παρόμοιοι.

Τι είναι το ασφάλιστρο και από τι εξαρτάται;

Είναι το ποσό που πληρώνετε για την ασφάλισή σας (με το μήνα ή με το χρόνο). Το ύψος του ασφαλίστρου επηρεάζεται κατά κύριο λόγο από δύο παράγοντες:

1. Την αξία αυτού που ασφαλίζετε (π.χ. σπίτι, αυτοκίνητο, νοσηλεία)
2. Την πιθανότητα να πάθει ζημιά ή να συμβεί κάτι

Ειδικότερα το ασφάλιστρο επηρεάζεται από:

• Το προσωπικό σας προφίλ: π.χ. νεότεροι οδηγοί ή άτομα με λιγότερη εμπειρία οδήγησης μπορούν να θεωρηθούν «υψηλού κινδύνου» και να χρειαστεί να πληρώσουν μεγαλύτερο ασφάλιστρο για ασφάλεια αυτοκινήτου (επασφάλιστρο).
• Το επίπεδο κάλυψης: Όσο περισσότερους κινδύνους καλύπτει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, τόσο αυξάνεται και το ασφάλιστρο. Για παράδειγμα η ασφάλιση κατοικίας για φωτιά, σεισμό και πλημμύρες είναι πιο ακριβή από ασφάλιση μόνο για σεισμό.
• Το ποσό απαλλαγής: Όσο μεγαλύτερη είναι η απαλλαγή (δείτε παρακάτω τι σημαίνει), τόσο μεγαλύτερη είναι η συμμετοχή σας σε περίπτωση ζημιάς και αντίστοιχα το ασφάλιστρο είναι μικρότερο.
• Το επίπεδο κινδύνου: Η τοποθεσία (π.χ. κατοικία σε μέρος με συχνές πλημμύρες) ή η χρήση του ασφαλιζόμενου αντικειμένου (π.χ. ενός επαγγελματικού αυτοκινήτου) επίσης επηρεάζει το ύψος του ασφαλίστρου.

Γενικότερα, όσο μεγαλύτερος θεωρείται ο κίνδυνος για την ασφαλιστική εταιρία, τόσο ψηλότερο τείνει να είναι το ασφάλιστρο.

Τι σημαίνει κάλυψη (coverage);

Είναι οι περιπτώσεις για τις οποίες το ασφαλιστήριο σας προστατεύει.

Παράδειγμα: Ασφάλιση υγείας με κάλυψη νοσηλείας σημαίνει ότι η ασφαλιστική θα καλύψει μια εισαγωγή σας σε συμβεβλημένα νοσοκομεία. Ωστόσο μπορεί να διευκρινίζει εάν καλύπτει νοσηλεία σε 1-κλίνο ή 2-κλίνο δωμάτιο, μέχρι ποιο ποσό ετησίως, κλπ.

Τι είναι η απαλλαγή (deductible);

Είναι το ποσό που πληρώνετε εσείς πριν ενεργοποιηθεί η αποζημίωση από την ασφαλιστική εταιρία.

Παράδειγμα: Έχετε έξοδα νοσηλείας €1.000 και η απαλλαγή στο συμβόλαιο είναι €200, τότε εσείς πληρώνετε τα πρώτα €200 και η ασφαλιστική εταιρία καλύπτει τα υπόλοιπα €800.

Τι είναι το όριο κάλυψης (coverage limit);

Είναι το μέγιστο ποσό της αποζημίωσης που μπορείτε να λάβετε από την ασφαλιστική εταιρία. Εάν μια ζημιά υπερβαίνει το όριο, το ποσό που υπολείπεται το πληρώνετε εσείς.

Παράδειγμα: Εάν το όριο κάλυψης είναι €10.000 και η ζημιά είναι €12.000, τότε η ασφαλιστική εταιρία πληρώνει τα €10.000 και εσείς πληρώνετε τα υπόλοιπα €2.000.

Τι είναι οι εξαιρέσεις (exclusions);

Είναι οι περιπτώσεις που δεν καλύπτονται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Παράδειγμα: Σε ασφάλιση κατοικίας που εξαιρεί την πλημμύρα, οποιεσδήποτε ζημιές από πλημμύρα, θα πρέπει να πληρωθούν αποκλειστικά από εσάς.

Τι είναι η περίοδος αναμονής (waiting period);

Είναι το χρονικό διάστημα μετά την έναρξη της ασφάλισης κατά το οποίο ορισμένες καλύψεις δεν ενεργοποιούνται άμεσα. Ισχύει σε κάποια ασφαλιστήρια συμβόλαια (π.χ. ασφαλίσεις ζωής ή υγείας).

Παράδειγμα:  Αν το ασφαλιστήριο υγείας σας  ξεκινά 1^η Ιανουαρίου κι έχει περίοδο αναμονής 3 μηνών για διαγνωστικές εξετάσεις, τα έξοδα των εξετάσεων μέχρι και 31 Μαρτίου επιβαρύνουν εσάς αποκλειστικά, ενώ από 1^η Απριλίου αποζημιώνεστε  κανονικά.

Η περίοδος αναμονής υπάρχει συχνά σε συμβόλαια υγείας, ζωής και για συγκεκριμένες παθήσεις ή επεμβάσεις, ώστε να αποφεύγεται η άμεση χρήση της ασφάλισης κυρίως για ήδη υπάρχοντα ή προβλέψιμα περιστατικά.

Τι είναι το δικαίωμα υπαναχώρησης;

Είναι το δικαίωμά σας να υπαναχωρήσετε από το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας εντός συγκεκριμένου χρονικού διαστήματος από την υπογραφή του, αν αλλάξετε γνώμη.