Η Υψηλή φερεγγυότητα και χωρίς μεταβολές στην εταιρική διάρθρωση, με τις ασφαλιστικές εταιρίες με καθεστώς ΕΠΥ και Υποκαταστήματος να κατέχουν το 18% της ασφάλισης αυτοκινήτων το Α εξάμηνο 2026, είναι μερικές βασικές επισημάνσεις της Τράπεζας της Ελλάδος στην ΕΚΘΕΣΗ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΗΣ ΣΤΑΘΕΡΟΤΗΤΑΣ για την ασφαλιστική αγορά της οποίας είναι αρμόδια εποπτική αρχή .
Ειδικότερα για την ασφαλιστική αγορά και τις ασφαλιστικές εταιρίες από σημεία της έκθεσης, που επέλεξε το asfalisinet.gr, αναφέρoυν τα παρακάτω:
To πρώτο εξάμηνο του 2026 δεν παρατηρήθηκαν αξιόλογες μεταβολές στη διάρθρωση της ελληνικής αγοράς ιδιωτικής ασφάλισης, με 34 ασφαλιστικές επιχειρήσεις να δραστηριοποιούνται σε αυτήν.
Οι επιχειρήσεις αυτές κατηγοριοποιούνται βάσει της άδειας λειτουργίας και των ασφαλιστικών τους εργασιών ως εξής: • δύο επιχειρήσεις ασφαλίσεων ζωής, • 19 επιχειρήσεις ασφαλίσεων κατά ζημιών και • 13 επιχειρήσεις που ασκούν ταυτόχρονα δραστηριότητες ασφαλίσεων ζωής και ασφαλίσεων κατά ζημιών (συμπεριλαμβάνονται επιχειρήσεις του κλάδου ζωής που, εκ των ασφαλίσεων κατά ζημιών, ασκούν αποκλειστικά αυτές των κλάδων “Ατυχήματα” και “Ασθένειες”).
Από τις ως άνω 34 ασφαλιστικές επιχειρήσεις, 31 λειτουργούν και εποπτεύονται σύμφωνα με την ευρωπαϊκή οδηγία “Φερεγγυότητα II” (Solvency II), που εφαρμόζεται σε όλες τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ) από 1.1.2016, ενώ τρεις επιχειρήσεις εξαιρούνται, λόγω μεγέθους, από την εφαρμογή ορισμένων απαιτήσεων που αφορούν και τους τρεις βασικούς πυλώνες της Φερεγγυότητας ΙΙ (Solvency II). Εκ των 31 ασφαλιστικών επιχειρήσεων που υπόκεινται στις διατάξεις της Φερεγγυότητας II, οι 11 ανήκουν σε ασφαλιστικούς ομίλους με έδρα στο εξωτερικό και επτά ανήκουν σε ασφαλιστικούς ομίλους που υπόκεινται στην εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος.
Επίσης, οκτώ ασφαλιστικές επιχειρήσεις με έδρα στην Ελλάδα δραστηριοποιούνται σε άλλες χώρες της ΕΕ με καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών .
Επιπρόσθετα, σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα διαθέσιμα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Αρχής Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (European Insurance and Occupational Pensions Authority), τον Δεκέμβριο του 2025 δραστηριότητα στην Ελλάδα, με καθεστώς είτε ελεύθερης εγκατάστασης (υποκατάστημα) είτε ελεύθερης παροχής υπηρεσιών, ασκούσαν και 212 ασφαλιστικές επιχειρήσεις που έχουν την έδρα τους σε άλλο κράτος-μέλος της ΕΕ και εποπτεύονται, ως προς τη χρηματοοικονομική τους κατάσταση, από τις αρμόδιες εποπτικές αρχές των χωρών καταγωγής τους.
Επισημαίνεται ότι οι επιχειρήσεις αυτές έχουν μεγάλο μερίδιο αγοράς στον τομέα ασφάλισης αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων. Τον Ιούνιο του 2026 το μερίδιο τους διαμορφώθηκε σε 18% (σε πλήθος οχημάτων), παραμένοντας αμετάβλητο σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2025.
Τα οικονομικά μεγέθη που παρουσιάζονται παρακάτω αφορούν μόνο τις 31 επιχειρήσεις που υπόκεινται στην, κατά Φερεγγυότητα ΙΙ, χρηματοοικονομική εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος.
Η εγχώρια ασφαλιστική αγορά χαρακτηρίζεται από σημαντική συγκέντρωση, ιδιαίτερα στις επιχειρήσεις που ασκούν εργασίες ασφαλίσεων ζωής και στις επιχειρήσεις που ασκούν ταυτοχρόνως ασφαλίσεις ζωής και κατά ζημιών, καθώς οι πέντε μεγαλύτερες εξ αυτών κατέχουν το 89% της σχετικής αγοράς, σε όρους τεχνικών προβλέψεων, ενώ οι πέντε μεγαλύτερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις ασφαλίσεις κατά ζημιών, σε όρους ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων, κατέχουν μερίδιο που ανέρχεται σε 60% της σχετικής αγοράς.
Η παραγωγή ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων στις ασφαλίσεις ζωής το πρώτο εξάμηνο του 2026 ανήλθε σε 1,6 δισεκ. ευρώ, αυξημένη κατά 20% συγκριτικά με το πρώτο εξάμηνο του 2025.
Από το ανωτέρω ποσό, 0,8 δισεκ. ευρώ αφορά συμβόλαια που συνδέονται με επενδύσεις, ποσοστό 46% επί των συνολικών ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων δραστηριοτήτων ζωής, έναντι 45% το πρώτο εξάμηνο του 2025, καταγράφοντας άνοδο 24% συγκριτικά με το πρώτο εξάμηνο του 2025.
Παράλληλα, καταγράφηκε άνοδος των ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων των ασφαλίσεων με συμμετοχή στα κέρδη κατά 2% και των λοιπών ασφαλίσεων ζωής κατά 44%
Τα ασφάλιστρα των δραστηριοτήτων ασφαλίσεων κατά ζημιών ανήλθαν την ίδια περίοδο σε 1,5 δισεκ. ευρώ, αυξημένα κατά 8% συγκριτικά με το πρώτο εξάμηνο του 2025.
Από το ποσό αυτό, σημαντικό μερίδιο αποτελούν οι ασφαλίσεις αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων (29%), οι ασφαλίσεις πυρός (21%) και οι ασφαλίσεις νοσοκομειακών εξόδων (18%), με μεταβολές ασφαλίστρων έναντι του πρώτου εξαμήνου του 2025 κατά +9%, +6% και +9% αντίστοιχα.
Το πρώτο εξάμηνο του 2026 οι επισυμβάσες αποζημιώσεις διαμορφώθηκαν σε 1,2 δισεκ. ευρώ για τις ασφαλίσεις ζωής και σε 0,7 δισεκ. ευρώ για τις ασφαλίσεις κατά ζημιών, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 5% και κατά 12% αντίστοιχα
Στις ασφαλίσεις κατά ζημιών, ο δείκτης ζημιών (loss ratio) της αγοράς το πρώτο εξάμηνο του 2026 διαμορφώθηκε στο 51%, όπως και το 2025, ενώ ο δείκτης εξόδων (διαχείρισης και προμηθειών) διαμορφώθηκε στο 46% (έναντι 48% το 2025).
Το σύνολο του ενεργητικού των εποπτευόμενων από την Τράπεζα της Ελλάδος ασφαλιστικών επιχειρήσεων διαμορφώθηκε σε 22,9 δισεκ. ευρώ τον Ιούνιο του 2026, αυξημένο κατά 4% σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2025. Οι τοποθετήσεις σε κρατικά ομόλογα ανέρχονταν σε 7,4 δισεκ. ευρώ (32% του συνολικού ενεργητικού) και σε εταιρικά ομόλογα σε 3,1 δισεκ. ευρώ (13% του συνολικού ενεργητικού). Όσον αφορά την πιστοληπτική διαβάθμιση αυτών, σχεδόν το σύνολο των κρατικών ομολόγων (98%) και αντίστοιχα το 89% των εταιρικών ομολόγων ήταν πιστοληπτικής διαβάθμισης BB- και άνω. Επιπλέον, ποσό 7,0 δισεκ. ευρώ (31% του συνολικού ενεργητικού) αφορούσε επενδύσεις για ασφαλίσεις των οποίων τον επενδυτικό κίνδυνο φέρουν οι ασφαλισμένοι .
Αντίστοιχα, τον Ιούνιο του 2026 οι συνολικές υποχρεώσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων ανήλθαν σε 18,5 δισεκ. ευρώ (από 17,9 δισεκ. ευρώ το Δεκέμβριο του 2025), με το σύνολο των τεχνικών προβλέψεων να διαμορφώνεται σε 16,5 δισεκ. ευρώ για την ίδια περίοδο (από 16,0 δισεκ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2025), εκ των οποίων 12,9 δισεκ. ευρώ αφορούσαν ασφαλίσεις ζωής και 3,6 δισεκ. ευρώ ασφαλίσεις κατά ζημιών.
Από τις τεχνικές προβλέψεις ζωής, το 48% αφορά ασφαλίσεις ζωής που συνδέονται με επενδύσεις (έναντι 45% τον Δεκέμβριο του 2025)
Τα ίδια κεφάλαια των ασφαλιστικών επιχειρήσεων ανήλθαν σε 4 δισεκ. ευρώ, αυξημένα κατά 5% σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2025.
Η συνολική Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας (Solvency Capital Requirement – SCR)ανήλθε σε 2,4 δισεκ. ευρώ, με συνολικά επιλέξιμα ίδια κεφάλαια 3,9 δισεκ. ευρώ. Όσον αφορά την ποιότητα των επιλέξιμων κεφαλαίων της ασφαλιστικής αγοράς, αυτά ταξινομούνται στην υψηλότερη κατηγορία ποιότητας (Κατηγορία 1) σε ποσοστό 93%. Παράλληλα, όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις διαθέτουν δείκτη κάλυψης κεφαλαιακής απαίτησης φερεγγυότητας (SCR ratio) σημαντικά υψηλότερο του 100% .
Η Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση (Minimum Capital Requirement – MCR)71 στο σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς διαμορφώθηκε σε 0,8 δισεκ. ευρώ, με τα αντίστοιχα συνολικά επιλέξιμα ίδια κεφάλαια να ανέρχονται σε 3,7 δισεκ. ευρώ
