Κριτήρια επιλογής ασφάλισης υγείας

Γράφει ο Ανδρέας Καλλέργης, Πιστοποιημένος Ασφαλιστικός Πράκτορας ΤτΕ. Website: ependysi.gr

Η καλύτερη Ασφάλεια Υγείας δεν είναι ίδια για όλους τους ανθρώπους, καθώς είναι διαφορετικές οι ανάγκες του καθενός και με βάση αυτές θα πρέπει να γίνει η καλύτερη δυνατή επιλογή προγράμματος.

Αξιολογήστε τις ανάγκες σας ρεαλιστικά (νοσοκομειακή περίθαλψη στην Ελλάδα ή/και στο Εξωτερικό, άμεση αποζημίωση ή απολογιστική αφού πρώτα πληρώσετε, σε ποια θέση νοσηλείας, ποιο το ύψος της απαλλαγής ή και συμμετοχής κ.α.) όπως και τις πραγματικές οικονομικές σας δυνατότητες.

Η επιλογή του κατάλληλου ασφαλιστικού προγράμματος υγείας απαιτεί αξιολόγηση βάσει του κόστους (ασφάλιστρο), της συμμετοχής σας στα έξοδα (απαλλαγή / συμμετοχή), των συμβεβλημένων νοσοκομείων και του δικτύου γιατρών, της κάλυψης επειγόντων περιστατικών, των ορίων αποζημίωσης,  των τυχόν εξαιρέσεων ή αναμονών για προϋπάρχουσες παθήσεις, την κάλυψη συγγενών παθήσεων και με ποιές προϋποθέσεις, την δυνατότητα ρομποτικής χειρουργικής, την αποκατάστασης υγείας σε ειδικά κέντρα κλπ.

Τα βασικότερα κριτήρια που πρέπει να ελέγξετε αναλυτικά περιλαμβάνουν:

• Δίκτυο Υγείας & Νοσοκομεία: Ελέγξτε τη λίστα με τα συνεργαζόμενα ιδιωτικά νοσοκομεία και αν καλύπτεται η περιοχή σας. Εξετάστε αν υπάρχει διαφορά στην κάλυψη (ποσοστό αποζημίωσης) σε περίπτωση που επιλέξετε μη συμβεβλημένο νοσοκομείο.
• Ανώτατο Όριο Κάλυψης: Βεβαιωθείτε για το μέγιστο ποσό που θα καταβάλει η ασφαλιστική εταιρεία ανά περιστατικό και ανά έτος (π.χ., 100.000€, 300.000€,500.000€ ή 1.000.000€) για τυχόν μεγάλα, ακριβά και μακροχρόνια περιστατικά.
• Γεωγραφικά όρια κάλυψης: Επιβεβαιώστε εάν καλύπτεστε μόνο στην Ελλάδα, ή και την Ευρώπη ή και Παγκοσμίως, αλλά και με ποιόν τρόπο αποζημιώνεστε 1.Με άμεση πληρωμή της αποζημίωσης στο εξωτερικό από την εταιρία σας; ή 2.Πρώτα πληρώνετε εσείς και μετά (απολογιστικά) αποζημιώνεστε από την εταιρία σας;
• Θέση Νοσηλείας & Ποσοστό Κάλυψης – Απαλλαγής: Επιλέξτε τη θέση νοσηλείας (Α΄/Β΄/Γ΄), δείτε τι ποσοστό των εξόδων καλύπτει η εταιρεία (π.χ., 80%, 90% ή 100%) και ποια είναι η δική σας συμμετοχή.  Η απαλλαγή (ή εκπιπτόμενο ποσό) είναι το ποσό που πληρώνετε εσείς σε κάθε νοσηλεία ή μία φορά ετησίως, συνήθως επιλέγοντας ένα ποσό (π.χ., 500€, 1.000€, 1.500€, 3.000€, 6.000€) για να μειώσετε το ετήσιο ασφάλιστρο. Όσο μεγαλύτερη είναι η απαλλαγή, τόσο χαμηλότερα είναι τα ασφάλιστρα. Σημασία έχει τα ασφάλιστρα να είναι στο ύψος που ταιριάζει στις δικές σας οικονομικές δυνατότητες. Εάν υπάρχει και ενεργός δημόσιος ασφαλιστικός φορέας, τότε η συμμετοχή του συνήθως αφαιρείται από το ποσό της απαλλαγής του ασφαλισμένου
• Επίδομα/Bonus μη χρήσης: Η νοσηλεία σε Δημόσιο Νοσοκομείο χωρίς έξοδα για την ασφαλιστική, συνήθως επιβραβεύεται με ένα επιδοματικό ποσό.
• Τα όρια των ιατρικών αμοιβών: Αφορούν συνήθως Χειρουργούς & Αναισθησιολόγους, το ύψος του προβλέπεται στις υπάρχουσες συμβάσεις συνεργασίας, ενώ σε κάποιες εταιρίες μπορεί και να ορίζονται με πίνακα.
• Επείγοντα περιστατικά, Ιατρικές Επισκέψεις & Διαγνωστικές Εξετάσεις: Εντοπίστε εάν το πρόγραμμα περιλαμβάνει κάλυψη Επειγόντων, επισκέψεις σε γιατρούς, διαγνωστικές εξετάσεις, προληπτικό έλεγχο (ετήσιο τσεκάπ).
• Εξαιρέσεις και αναμονές: Οι εξαιρέσεις είναι γενικές και αφορούν όλους τους ασφαλισμένους. Πρόκειται για συγκεκριμένες περιπτώσεις τις οποίες δεν καλύπτει η ασφαλιστική εταιρεία. Εκτός από τις εξαιρέσεις, υπάρχουν και οι χρονικές αναμονές. Πρόκειται για τις περιπτώσεις όπου ναι μεν καλύπτεσαι από την ασφαλιστική, αλλά μετά από ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Με βάση όμως το ατομικό ιατρικό ιστορικό, ενδέχεται να προκύψουν και ειδικοί όροι για τον κάθε ασφαλισμένο
• Προϋπάρχουσες Παθήσεις: Αναζητήστε τους όρους σχετικά με το ιατρικό ιστορικό σας. Οι εταιρείες ενδέχεται να εξαιρέσουν παθήσεις που ήδη υπάρχουν ή να θέσουν περίοδο αναμονής (συχνά και με επασφάλιστρο) κατά την οποία δεν αποζημιώνονται συγκεκριμένες νοσηλείες.
• Συγγενείς Παθήσεις (εκ γενετής): Πως κατηγοριοποιούνται, από πότε θα καλύπτονται (αναμονές) και με ποιο συγκεκριμένο κεφάλαιο κάλυψης.
• Όριο Ηλικίας /Δικαιώματα Ανανέωσης/ Αναπροσαρμογή Ασφαλίστρου: Ελέγξτε εάν το συμβόλαιο είναι ισόβιας ή ετήσιας διάρκειας και αν η ασφαλιστική εταιρεία διατηρεί το δικαίωμα να το μεταβάλει, να το καταργήσει, ή με ποιους όρους θα το ανανεώνει κάθε χρόνο, καθώς και ποιες παραμέτρους / συνθήκες ετήσιας αναπροσαρμογής του ασφαλίστρου εφαρμόζει.

ΣΗΜΑΝΤΙΚΟ! Είναι αναγκαία η επιλογή Επαγγελματία Ασφαλιστικού Σύμβουλου που συνεργάζεται με αξιόπιστες εταιρείες, ώστε να σας προτείνει την καλύτερη δυνατή λύση για τις δικές σας ανάγκες, όπως και για το ιστορικό της υγείας σας που με πλήρη ειλικρίνεια θα πρέπει να του περιγράψετε.